El desafío del financiamiento de factoring no bancarios

Soluciones al Financiamiento de Factoring No Bancarios con PYX Invest

El mercado del factoring no bancario en Chile enfrenta un desafío sin precedentes debido a la implementación de la Ley Fintec (Ley 21.521). Esta normativa, diseñada para aumentar la transparencia y robustez del sistema financiero, exige que las empresas que realicen la segunda cesión de facturas se inscriban como intermediadores financieros de giro único. Aunque esta regulación promueve la formalización y la seguridad del mercado, también introduce complejidades operativas y costos regulatorios significativos que afectan directamente al modelo de negocio de los factoring no bancarios.

El Desafío: Cumplimiento Normativo y Competitividad

Para los factoring no bancarios, la inscripción en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (RPSF) de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) implica cumplir con exigencias como:

• Implementar un modelo de gestión integral de riesgos basado en las mejores prácticas.
• Establecer sistemas de gobierno corporativo robustos, incluyendo auditorías internas independientes.
• Mantener niveles de suficiencia patrimonial acorde a las exigencias de activos ponderados por riesgo (APR).
• Cumplir con obligaciones de divulgación y reporte normativo.
• Crear una sociedad de giro único para reducir el impacto negativo del cálculo del patrimonio ajustado y poder realizar las segundas cesiones a través de esta nueva sociedad.

Estos requerimientos pueden ser costosos o bien hacer inviables los modelos de negocio por reducción de escala, especialmente para factoring pequeños y medianos, quienes enfrentan la necesidad de adaptarse rápidamente o abandonar el financiamiento mediante la segunda cesión de facturas, afectando su competitividad y su capacidad de ofrecer servicios a pequeñas y medianas empresas.

La Solución: PYX Invest, un Socio Estratégico

PYX Invest nace como una plataforma financiera multilateral diseñada específicamente para abordar los desafíos del factoring no bancario en el nuevo marco regulatorio. Nuestra solución permite que las empresas de factoring mantengan su capacidad operativa y comercial sin asumir directamente los elevados costos normativos.

• Intermediación Eficiente: PYX Invest facilita la primera cesión de facturas hacia nuestra plataforma, actuando como un intermediador financiero autorizado. Esto permite a los factoring operar fuera del perímetro de regulación más estricta, minimizando sus costos.
• Optimización de Costos Normativos: Nos encargamos de la evaluación crediticia y la gestión integral de riesgos, lo que elimina la necesidad de que los factoring inviertan en costosas estructuras de compliance.
• Continuidad Operativa: Gracias a nuestra tecnología y expertise en gestión de riesgos, los factoring pueden seguir generando ingresos por sus operaciones de venta de facturas sin interrumpir su oferta de valor para las pymes.

Impacto de PYX Invest en el Factoring No Bancario

1. Sostenibilidad del Modelo de Negocio: Los factoring no bancarios pueden mantener su actividad comercial sin quedar atrapados en complejidades regulatorias que limiten su operación.
2. Acceso a Financiamiento de Calidad: PYX Invest conecta a los factoring con una red de fondos de inversión interesados en adquirir facturas evaluadas y de alta calidad.
3. Flexibilidad y Escalabilidad: Nuestra plataforma permite a los factoring ajustar su operación según la demanda, sin comprometerse a gastos fijos en infraestructura regulatoria.

Conclusión: Transformando el Desafío en Oportunidad

PYX Invest representa una solución innovadora y práctica para los factoring no bancarios que buscan adaptarse al entorno regulatorio de la Ley Fintec. Más allá de reducir costos y mitigar riesgos, nuestra plataforma fomenta la eficiencia, la confianza y el crecimiento en el sector, creando un ecosistema donde el financiamiento y las oportunidades de inversión prosperan en armonía.

Si formas parte del sector de factoring no bancario y buscas una forma inteligente de superar los desafíos regulatorios, ¡contáctanos hoy mismo y descubre cómo PYX Invest puede ayudarte a transformar tu negocio!

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